尊敬的基金投資人： 

基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請在投資基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容： 

  一、基金的基本知識 

  （一）什么是基金

  證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 

  （二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別 

    （三）基金的分類 

  1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。 

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。 

開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進(jìn)行申購和贖回的一種基金運作方式。 

   2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金 

根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低。 

  3、特殊類型基金 

  （1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。 

  （2）保本基金。是指通過一定的保本投資策略進(jìn)行運作，同時引入保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金保證的基金。 

  （3）交易型開放式指數(shù)基金ETF與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”,是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運作特點，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。 

  （4）上市開放式基金Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”是一種既可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進(jìn)行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。 

  （5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。 

  （6）分級基金。是指通過事先約定基金的風(fēng)險收益分配，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。 

  （四）基金評級 

  基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。 

  我行將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評價。 

  （五）基金費用 

  基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費用，主要包括認(rèn)購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。這些費用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務(wù)費。 

  二、基金份額持有人的權(quán)利 

  根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利： 

  （一）分享基金財產(chǎn)收益； 

  （二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)； 

  （三）依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額； 

  （四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會； 

  （五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)； 

  （六）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料； 

  （七）對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟； 

  （八）基金合同約定的其它權(quán)利。 

  三、基金投資風(fēng)險提示 

  （一）證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。 

  （二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。巨額贖回風(fēng)險是開放式基金所特有的一種風(fēng)險，即當(dāng)單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。 

  （三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。 

  （四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的'買者自負(fù)'原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資人自行負(fù)擔(dān)。 

  （五）我行將對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險。 

   四、服務(wù)內(nèi)容 

  我行向基金投資人提供以下服務(wù)： 

  （一）對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價。 

  （二）向在我行開立基金賬戶的客戶提供《證券投資基金投資人權(quán)益須知》 

  （三）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認(rèn)）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告開辦相關(guān)業(yè)務(wù)并收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購、贖回費和轉(zhuǎn)換費。 

  （四）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。 

  （五）基金知識普及和風(fēng)險教育。 

  五、基金交易業(yè)務(wù)流程 

  （一）業(yè)務(wù)說明 

  1、客戶申請辦理相關(guān)開放式基金業(yè)務(wù)前請詳細(xì)閱讀擬投資基金的基金合同、招募說明書、基金公司的最新業(yè)務(wù)規(guī)則及其所公告的相關(guān)信息。 

  2、銀行僅為基金公司的代理銷售機構(gòu)，對基金的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟責(zé)任，我行受理的各類基金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。 

  3、云南紅塔銀行基金銷售服務(wù)規(guī)則和方式若有變動或新增，以我行最新相關(guān)業(yè)務(wù)公告為準(zhǔn)，您可隨時向云南紅塔銀行客戶服務(wù)中心及各銷售網(wǎng)點咨詢。 

  4、為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》文件要求建立了投資者風(fēng)險承受能力測評體系。個人客戶通過我行首次購買基金前，需認(rèn)真閱讀《投資人權(quán)益須知》并進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評。目前我行將投資者風(fēng)險承受能力由低到高劃分為保守型、穩(wěn)健性、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。若客戶購買基金產(chǎn)品時，所購買基金的風(fēng)險等級高于自身風(fēng)險承受能力評級時，在購買渠道客戶還需簽訂或確認(rèn)自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明才能購買基金產(chǎn)品。 

  5、基金開戶、增加交易賬戶：客戶在我行開立基金賬戶前，若已在其他銀行或券商處成功開立了相應(yīng)注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，需在開戶前向我行提供已有基金賬號，以便柜員辦理“增加交易賬戶”業(yè)務(wù)。  

  6、基金銷戶、撤銷交易賬戶：客戶在我行辦理基金賬戶銷戶前，若在其他銀行或券商處仍有該注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，需在銷戶前告知我行，以便柜員辦理'撤銷交易賬戶'業(yè)務(wù)。申請辦理基金賬戶銷戶、撤銷交易賬戶業(yè)務(wù)需滿足以下條件： 

  （1）在我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金個人賬戶或公司賬戶無任何未完成交易； 

  （2）我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金個人賬戶或公司賬戶當(dāng)天未發(fā)生任何有關(guān)的基金交易委托； 

  （3）我行系統(tǒng)的理財專戶中，該擬銷戶基金個人賬戶或公司賬戶中對應(yīng)的所有基金份額為零； 

  （4）理財專戶處于正常狀態(tài)（凍結(jié)、掛失狀態(tài)下不能辦理銷戶）。 

   7、特殊業(yè)務(wù)：投資者在辦理'變更分紅方式、轉(zhuǎn)托管'等特殊業(yè)務(wù)前需填寫《云南紅塔銀行基金業(yè)務(wù)類申請表》。變更分紅方式交易可與基金購買交易同日辦理。 

   8、基金交易確認(rèn)查詢及打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書：1）我行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易委托后，需通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行等渠道及時查詢交易確認(rèn)結(jié)果。2）QDII基金投資者一般于交易受理后3個交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，其他基金投資者一般于交易受理后2個交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，請投資者及時查詢交易確認(rèn)結(jié)果。如投資者需打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書，需持辦理基金交易委托的銀行卡/存折及有效身份證件到我行代理網(wǎng)點申請辦理。 

  六、投訴處理和聯(lián)系方式 

  基金投資人可以通過撥打我行客戶服務(wù)中心電話0877-96522或以書信、傳真、電子郵件等方式，對基金業(yè)務(wù)銷售網(wǎng)點所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。對于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個工作日回復(fù)，不能及時回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。 

  投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會云南證監(jiān)局和中國基金業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下： 

中國證監(jiān)會云南監(jiān)管局： 

聯(lián)系電話：0871-65135126 

投訴、咨詢電話：12386 

地    址：云南省昆明市北京路577號 

郵    編：650051 

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會： 

網(wǎng)    址：www.amac.org.cn 

電    話：010-58352888（中國證券投資者呼叫中心） 

電子郵箱：tousu@amac.org.cn 

地    址：北京市西城區(qū)金融大街22號交通銀行大廈B座9層 

郵    編：100033 

投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）或中國基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（www.amac.org.cn）查詢基金銷售機構(gòu)名錄，核實我行基金銷售資格。 

本須知僅作為投資者教育材料，其中涉及的基金知識、投資人權(quán)利、投資風(fēng)險、我行服務(wù)內(nèi)容和流程等如有變化，恕不另行通知，以相關(guān)法律法規(guī)和我行的最新規(guī)定為準(zhǔn)。云南紅塔銀行保留對本須知內(nèi)容的最終解釋權(quán)。 

銷售人員姓名（臨時填寫）： 

銷售人員從業(yè)證書編號（臨時填寫）： 

基金銷售機構(gòu)名稱: 

負(fù)責(zé)人： 

網(wǎng)址：http://www.tedistheonegod.net/ 

客戶服務(wù)中心電話：0877-96522