【案例介紹】

張某因疏忽發(fā)生貸款逾期，找銀行咨詢、溝通，尋求刪除不良記錄未果后，在網(wǎng)上找到一家“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)，并按要求將1萬元定金、一張自己實(shí)名辦理的手機(jī)電話卡和一張銀行卡交給這家機(jī)構(gòu)，約定事成之后再付2萬元。一個月后，該機(jī)構(gòu)告訴張某征信逾期已成功修復(fù)，要求張某付清全部余款。張某隨即將事先承諾的余款轉(zhuǎn)給該機(jī)構(gòu)。當(dāng)張某查詢信用報(bào)告后，發(fā)現(xiàn)有關(guān)信息根本沒有修復(fù)，于是找“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)討要說法，才發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)把自己拉黑。

【案例分析】

近年來，部分金融消費(fèi)者在辦理貸款、信用卡時，發(fā)現(xiàn)自己的信用報(bào)告上有多次逾期記錄，影響到了業(yè)務(wù)審批通過。在短視頻及新型社交平臺看到所謂“征信修復(fù)”“征信洗白”的宣傳廣告時，就寄希望于這些非法中介能夠幫助自己修改逾期記錄。這些非法中介通過批量制造投訴材料、流程化包裝等手段開展所謂“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)，試圖通過監(jiān)管部門向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)施壓，以達(dá)到費(fèi)用減免、逃廢債務(wù)、糾改征信等目的。事實(shí)上其中拿錢跑路、欺騙金融消費(fèi)者的情況比比皆是，不僅損害了金融消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益，也會導(dǎo)致個人敏感信息泄露，甚至可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

套路一：收取高額費(fèi)用后跑路

這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對“征信修復(fù)”概念的誤解，以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“代理、咨詢”等名義發(fā)布廣告、辦理業(yè)務(wù)，教唆信息主體用“非惡意逾期”“不可抗力”等理由或偽造證據(jù)材料進(jìn)行投訴，借機(jī)收取高額代理費(fèi)用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯(lián)。

套路二：征信培訓(xùn)、加盟詐騙

這類騙局以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復(fù)”技巧開辦培訓(xùn)班，通過招收學(xué)員、加盟代理等形式，廣泛發(fā)展下線，實(shí)則為騙取加盟代理費(fèi)。所謂培訓(xùn)的核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)欺騙金融機(jī)構(gòu)，試圖達(dá)到刪除逾期記錄的目的。

套路三：騙取個人敏感信息

這類騙局在辦理“征信修復(fù)”過程中，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、倒賣個人信息等方式獲利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，危害信息主體人身及財(cái)產(chǎn)安全。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

一、“征信修復(fù)”是完全不存在的概念。所有規(guī)范征信業(yè)、征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)法規(guī)、文件、制度中，均未提及“征信修復(fù)”的概念。線上線下流傳的關(guān)于個人征信可以進(jìn)行修復(fù)的說法純屬虛假宣傳，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為只要投訴就可以對正確記載的征信信息進(jìn)行隨意更改或刪除。

二、即便有了逾期記錄也不必過于緊張，個人信用報(bào)告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會伴隨終生。

三、金融消費(fèi)者如果認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正，即可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或人民銀行征信中心提出異議處理。金融消費(fèi)者應(yīng)樹立依法理性維權(quán)意識，直接向金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門公布的官方渠道反映訴求，進(jìn)行征信異議申請或投訴，或通過法律訴訟等方式依法合理維權(quán)。